KOBİ kredisi; mali bilançosu 125 milyon lirayı aşmayan, yönetmelikte mikro işletme olarak sınıflandırılan işletmelerin ihtiyaçları için kullanılan bir kredi çeşididir. KOBİ kredisi sahibi olmak için; gerekli şartları sağlamış olarak, ihtiyaca ve bütçeye uygunluğu göz önünde tutularak araştırılmış olan bankanın ilgili birimlerine bireysel başvuru yapılması gerekir.
KOBİ Kredisi Nedir?
KOBİ kredisi; küçük işletme ve orta büyüklükte işletmeler olarak sınıflandırılan oluşumların ihtiyaçları için bankalar tarafından verilen kredi türüdür. KOBİ kredisi için kullanılacak olan işletme, yıllık olarak 250 üzerinde çalışan istihdam edemez. KOBİ sistemi; üretim, hizmet, esnaf gibi birçok işletme grubunu bünyesinde barındırır. KOBİ kredisi, kişilerin iş hacimlerini büyütmeleri için verilir. Böylece ekonominin büyük bir oranını kapsayan KOBİ sınıfı ile ekonominin iyileştirilmesi amaçlanır.
KOBİ Kredisi Almak İçin Aranan Şartlar Nelerdir?
KOBİ kredisine başvuru yapmak için aranan şartlar şu şekildedir:
Türkiye Cumhuriyeti vatandaşı olmak
18 yaşını doldurmuş olmak
Vergi borcunun bulunmaması
Geçmiş dönem kredi borçlarının düzenli ödenmesi ve kredi borcunun bulunmaması
Gerekli durumlarda kefil gösterilebilecek birilerinin olması
İş yerinin düzenli tutulan bilançosu
Banka inisiyatifine göre teminat istenebilir. Bunun sağlanabilecek olması
Kredinin kullanılacağı iş yerinin ortağı var ise ortak ile beraber başvuruya gidilmelidir.
KOBİ Kredisi Almak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?
KOBİ kredisi başvurularında temin edilmesi gereken birkaç belge vardır. Belge teminleri sonrasında ön başvuru yapılarak kredi onayı beklenir. KOBİ kredisi başvuru belgeleri şu şekildedir:
Türkiye Cumhuriyeti kimlik kartı aslı ve fotokopisi
Mal varlığı beyanı
Oda kaydı belgesi
İmza sirküleri
Vergi levhası
Hesap defteri veya gelir tablosu gibi belgelerin yanı sıra banka prosedürlerine göre ek belgeler de istenebilir.
KOBİ Kredisi Nasıl Alınır?
KOBİ kredisi başvuruları için bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
KOBİ kredileri için başvuru şartlarının yerine getirilmiş olması gerekir. Tüm belgeler eksiksiz hazır ve uygun hazırlanmış olsa da iş yeriniz KOBİ statüsüne uygun değil veya KOBİ kapasitesini aşıyor ise başvurunuz kabul edilmez.
Gerekli tüm şartların uygunluğu sonucunda kredi başvurusu için hazırlanan belgeler ile bankaya giderek ilgili bölüme bireysel başvuru yapabilirsiniz.
KOBİ kredi başvurularının değerlendirilme süreleri oldukça kısa tutulur. Başvurunuzu takip eden bir sonraki iş günü sonunda başvuru durumunuz kesinleşmiş olur.
Olumlu başvurularda kredi limiti, geri ödeme vade süresi, faiz oranı gibi unsurlar ile toplam maliyetler hesaplanarak sözleşmeler yapılır.
Bu işlemle sonrasında KOBİ kredi limiti kullanımlara açılır. KOBİ kredisi sadece iş yeri ihtiyaçları kullanımı için verilen bir kredi türüdür.
KOBİ kredileri için bazı bankaların online platformlar ve SMS ile başvuru alma gibi seçenekleri de vardır. Bu yollar aracılığı ile yapılan başvuruların onaylanması sonucunda kişilere belge talebinde bulunulur. Belgeleri tamamlamak için gerekli sürenin de tanınması ile geçerli süre kapsamında kişinin en yakın banka şubesine gitmesi beklenir.
Geçerli süre içerisinde banka şubesine bireysel başvuruya gitmeyen kişilerin başvuruları geçersiz sayılır.
KOBİ Kredisi Veren Bankalar Nelerdir?
2021 yılında KOBİ kredisi veren bankalar şu şekildedir:
Akbank
Denizbank
Finansbank
Ziraat Bankası
İş Bankası
Vakıfbank
Yapı Kredi Bankası
Türk İktisat Bankası
Halkbank
HSBC Bank
Fortisbank
Güvence Bankası
Albaraka Türk
Yapı Kredi Bankası KOBİ Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Yapı Kredi Bankası üzerinden alınacak KOBİ kredileri için bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
KOBİ kredisi başvuruları; kurumsal internet şubesinden, web üzerinden, müşteri iletişim merkezinden veya en yakın Yapı Kredi banka şubesine gitmek gibi ek seçenekler ile yapılabilir.
Yapı Kredi Bankası’nın KOBİ kredisi seçeneklerinde kullanım alanlarına göre değişim göstermekle birlikte üst limit sınırı çok gözlenmez.
Geri ödeme vade süreleri minimum 12 ay iken maksimum 120 ay şeklinde ayarlanabilir.
Dövize endeksli kredi kullanım seçeneği sunulur.
Halkbank KOBİ Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Firmaların yatırım ihtiyaçları için kullanılan Halkbank KOBİ kredisi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
Yatırım kredilerinde 3 yıl ödemesiz, toplam 10 yıl vade seçeneği sunulur.
İşletme kredilerinde 1 yıl ödemesiz, toplam 5 yıl vade seçeneği sunulur.
KOBİ kredisinin faiz oranı sabit tutulabilir veya değişken faiz oranları üzerinden işlem yapılabilir.
Kredi üst limiti işletmeye veya proje kriterlerine göre değişim gösterir.
Şirket devralma, satın alma, birleşme gibi faaliyetler için Halkbank KOBİ kredisi kullanılabilir.
ING Bank KOBİ Kredisi Özellikleri Nelerdir?
ING Bank KOBİ kredisi hakkında bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
Kredi faiz oranları %1,65 üzerinden hesaplanmaya başlanır.
ING KOBİ kredisi için hızlı kredi yöntemi kullanılarak belge ve kefil olmadan kredi limitinin öğrenilmesi mümkün.
100 000 TL’ye kadar olan ihtiyaçlar için ING Mobil, ING web sitesi, ING Bank şubeleri üzerinden başvuru yapılarak gerekli süreç başlatılabilir.
Kredi kullanım süresinde TL ve döviz hesapları için işlem ücreti talep edilmez.
Minimum kredi masraf tutarı 100 TL şeklinde ayarlanır.
Hızlı KOBİ kredisi kapsamında minimum 6 ay, maksimum 36 ay vade seçeneği ile firma nakit akışlarına göre vade süreleri ayarlanabilir.
Hızlı KOBİ kredisi kapsamında minimum kredi limiti 3 000 TL iken, maksimum kredi limiti 100 000 TL şeklinde ayarlanır.
Hızlı kredi seçeneği kullanılarak alınan KOBİ kredileri için kefil ve teminat şartı aranmaz.
Türkiye Ekonomi Bankası KOBİ Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Türkiye Ekonomi Bankası KOBİ kredisi hakkında bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
TEB KOBİ kredi başvuruları şubeye gitmeden online platformlar üzerinden de yapılabilir.
TEB KOBİ kredileri; sabit faizli spot krediler, rotatif krediler, ihracat kredileri gibi daha birçok seçenekler ile KOBİ’lere sunulur.
Kredi üst limitleri ihtiyaca göre şekillenir.
Faiz oranları kredi kullanım günlerinde belirlenir.
Denizbank KOBİ Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Denizbank KOBİ kredisi hakkında bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
Kredi başvuruları için şubeye gitmeden online platformlar üzerinden işlem başlatılabilir.
Online platformlardan yapılan form doldurma işleminin ardından en geç 5 dakika sonra SMS ile kredi hakkında bilgilendirilirsiniz.
Şubeye gitmeden yapılacak başvuru kanalları; web sitesi, Denizbank ATM’leri, Denizbank Facebook sayfası, internet bankacılığı veya ESNAF yazıp bir boşluk bırakarak TC kimlik numaranızı yazıp 3280’e SMS göndermeniz sonucu işlem süreciniz başlatılır.
Kredi kullanım hakkınız olumlu sonuçlandığı zaman başvuruyu takip eden 75 gün içerisinde size en yakın Denizbank şubesine gerekli belgeler ile gitmeniz gerekir. Yapılan incelemelerde engel tespit edilmemesi sonucunda kredinizi kullanmaya başlayabilirsiniz.
Kredinizi 60 aya kadar varan taksit avantajı ile sabit veya esnek taksit planı uygulama imkânı sunulur.
Vakıfbank KOBİ Kredisi Özellikleri Nelerdir?
Vakıfbank KOBİ kredisi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
İşletme ihtiyaç kredileri çeşitli vade hakları ile kullanılabilir.
İşletmenin durumuna göre ödemesiz dönem, değişken taksit gibi seçenekler müşteriye sunulur.
Akreditif kredisi, diğer ödeme şekillerinden farklı olarak güven unsurundan ziyade banka garantisi sunar. Mallar sözleşme şartlarına uygun olarak, vade gününde yüklenir. Alacaklar güvence altında tutulur.
Üye işyeri ve POS cihazı kampanyaları ile işletme ödemelerinin kolaylığı sağlanır.
Tüm bu bankaların kriterleri ve prosedürleri değerlendirilerek işletme nakit akışına göre en uygun olan KOBİ kredisi için başvuru yapılabilir.
Anasayfa
Canlı Borsa
Borsa
Döviz Kurları
Altın
Hisse Senetleri
Endeksler
Kripto Paralar
Döviz Hesaplama
Döviz Çevirici
Kredi Arama
Ali Bilgili
