Faizsiz Kredi Veren Bankalar

2021 faizsiz kredi veren bankalar; kredi çeşitliliği ve üst limit oranlarına göre değişiklik gösterir. Birçok banka 1 000 TL, 10 000 TL, 50 000 TL, 100 000 TL gibi üst limitler ile faizsiz kredi verme özellikleri ile dikkat çeker. Banka prosedürleri incelenerek ihtiyaç tipi ve tutarına göre faizsiz kredi başvurunuzu yapılabilir. Buna ek olarak da 2021 yılında bazı bankalar dönemsel olarak faizsiz kredi verme mevduatı düzenler.

Faizsiz Kredi Nedir?

Faizsiz kredi; banka veya finans kuruluşları tarafından alınan kredi ihtiyaçlarında geri ödemelerin, kredi tutarına faiz uygulanmadan yapılması durumudur. Faizsiz kredilerin genellikle katılım bankaları ve İslami kurallara uygun olarak hareket eden banka kuruluşları aracılığı ile alınması mümkündür. Faizsiz kredi oranlarında kredi tutarının üzerine kar oranı eklenerek hizmet verilir.

Banka yönetmeliğinde yer alan usul ve esaslar doğrultusunda alınan kredinin, geri ödemeleri taksitlendirilerek faiz uygulanmaması durumlarını öngören kredi türüdür.

Devlet hayvancılık hibe kredisi nasıl alınır? Yazısını inceleyebilirsiniz.

Faizsiz Kredi Çeşitleri Nelerdir?

Faizsiz kredi türü ihtiyaçlara göre çeşitlendirilir. Faizsiz kredi türleri şu şekildedir:

• İhtiyaçlar için hazırlanan faizsiz ihtiyaç kredisi
• Konut ihtiyaçları için hazırlanan finansman teklifler karşılığın alınan faizsiz konut kredisi
• Günlük ihtiyaçların karşılanması için kullanılabilecek faizsiz kredi kartları gibi çeşitli alanlarda faizsiz kredi kullanım hakkınız vardır.

Faizsiz Kredi Başvurusu İçin Gerekli Koşullar Nelerdir?

Faizsiz kredi sahibi olmak için sağlanması gereken şartlar şu şekildedir:

• Banka sicil kaydınızın temiz olduğuna dair belge bulunması
• SGK’lı olarak aktif çalışan olma durumu
• Kredi notunuzu belgelendiren dokümana sahip olmak
• Varsa geçmiş kredi ödemelerinin düzenli olması
• Bazı durumlarda kefil veya teminat istenebilir, bu durumu sağlayabilecek olmak
• Kişinin kredi kullanabilecek akıl ve ruh sağlığında olması

Faizsiz Krediye Nasıl Başvuru Yapılır?

Faizsiz kredi başvuru süreci için bilinmesi gerekenler şu şekildedir:

• Katılım bankaları veya İslami prosedürlere göre hizmet veren bankalar aracılığı ile alınabilecek olan faiz kredi, bankaların prosedürleri takip edilerek başvuru kararı verilebilir.
• Kişinin ihtiyacı olan limite ve bankanın aradığı niteliklere uygunluğuna göre taraflar arasında sözleşmeler imzalanır.
• Gerekli başvuru belgelerinin temini ile kredi ön başvurusu yapılarak onay süresi beklenir.
• Faizsiz kredi başvurusunun olumlu sonuçlanması sonucunda taraflar; kredi türü, limiti, vade süresi, bankanın azami destek tutarı, anaparanın geri ödenme zamanı gibi tüm şartlar belgelendirilerek sözleşmeler ile kayıt altına alınır.
• Belirlenen şartlar karşılığında faizsiz kredi limiti kullanımı aktif hale gelir.  

2021 Faizsiz Kredi Veren Bankalar Nelerdir?

Birçok katılım bankası ile İslami usullere göre hareket eden banka, müşterilerine faizsiz kredi desteği sağlar. 2021 yılında faizsiz kredi veren bankalar şu şekildedir:

• Vakıf Katılım Bankası
• Ziraat Katılım Bankası
• Kuveyt Türk Katılım Bankası
• Ziraat Bankası
• Vakıfbank
• Halkbank
• İş Bankası
• Garanti Bankası
• Denizbank
• Odeabank gibi bankalar üzerinden faizsiz kredi almak mümkündür.

Katılım Bankalarının Faizsiz İhtiyaç Kredisi Oranları Nelerdir?

Katılım bankaları tarafından müşterilere sunulan faizsiz ihtiyaç kredilerinin oranları şu şekildedir:

Vakıf Katılım Bankası;

• Vakıf katılım ihtiyaç finansmanı kredi türünde aylık taksit tutarı 384 TL olarak hesaplanır.
• Kredinin kar payı oranı %1,55 olarak hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 13.808 TL tutarında şekillenir.

Türkiye Finans;

• Kredi ismi, Türkiye Finans Katılım Bankası ihtiyaç finansmanı olarak belirlenir.
• Kredinin aylık taksit tutarı 387 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,59 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 13.916 TL olarak şekillenir.

Ziraat Katılım Bankası;

• Ziraat Katılım ihtiyaç finansmanı kapsamında faizsiz ihtiyaç kredisi prosedürü oluşturulur.
• Aylık geri ödeme taksiti 387 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,60 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 13.943 TL tutarında şekillenir.

Albaraka Türk;

• Faizsiz ihtiyaç kredisi, Albaraka Türk İhtiyaç Finansmanı prosedürü ile müşteriye sunulur.
• Aylık geri ödeme taksiti 395 TL tutarında belirlenir.
• Kredi kar payı oranı %1.70 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 14.215 TL olarak hesaplanır.

Kuveyt Türk;

• Faizsiz ihtiyaç kredisi, Kuveyt Türk ihtiyaç finansmanı prosedürüne göre müşteriye sunulur.
• Kredinin aylık geri ödeme taksiti 399 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,76 üzerinden hesaplanır.
• Faizsiz ihtiyaç kredisinin toplam maliyeti 14.379 TL tutarındadır.

Katılım Bankalarının Faizsiz Konut Kredisi Oranları Nelerdir?

Katılım bankalarının faizsiz konut kredilerinin oranları şu şekildedir:

Ziraat Katılım Bankası;

• Ziraat Katılım konut finansmanı kapsamında faizsiz ihtiyaç kredisi prosedürüne göre işlem yapılır.
• Aylık geri ödeme taksiti 1.733 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,41 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 209.117 TL tutarında şekillenir.

Vakıf Katılım Bankası;

• Vakıf Katılım konut finansmanı kredi türünde aylık taksit tutarı 1.763 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,45 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 212.960 TL tutarında şekillenir.

Türkiye Finans;

• Kredi ismi, Türkiye Finans Katılım Bankası konut finansmanı olarak belirlenir.
• Kredinin aylık taksit tutarı 1.872 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,59 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 225.86 TL olarak şekillenir.

Albaraka Türk;

• Faizsiz konut kredisi, Albaraka Türk konut finansmanı prosedürü ile müşteriye sunulur.
• Aylık geri ödeme taksiti 1.888 TL tutarındadır.
• Kredi kar payı oranı %1.61 üzerinden hesaplanır.
• Kredinin toplam maliyeti 228.179 TL olarak hesaplanır.

Kuveyt Türk;

• Kredi, Kuveyt Türk konut finansmanı prosedürüne göre müşteriye sunulur.
• Kredinin aylık geri ödeme taksiti 1.911 TL olarak belirlenir.
• Kredinin kar payı oranı %1,64 üzerinden hesaplanır.
• Faizsiz ihtiyaç kredisinin toplam maliyeti 230.882 TL tutarındadır.

Senin Bankan;

• Senin Bankan konut finansmanı kapsamında sunulan kredini aylık ödeme taksiti 1.911 TL’dir.
• Kar payı oranı %1,64 üzerinden hesaplanırken, toplam kredi maliyeti 230.882 TL şeklinde olacaktır.

Katılım Bankalarının Faizsiz Kredi Kartlarının Oranları Nelerdir?

Katılım bankaları tarafından müşterilere sunulan faizsiz kredi kartlarının oranları şu şekildedir:

Türkiye Finans;

• Acil durumlarda Happy Asist hizmeti sunar.
• Kredi kart ekstresinin %20 oranında Happy Avans kullanım hakkı verilir.
• Kart aidatı 38.50 TL olarak alınır.
• Kullanımlarda mil bonus puan kazanma hakkı verilir.

Albaraka Türk;

• Tüm alışverişlerde World puan kazanma şansı verilir.
• Kazanılan World puanlar para yerine kullanılabilir.
• Kart aidatı 70 TL olarak alınır.

Dogecoin nedir? Tarihçesi Yazısını da inceleyebilirsiniz.

Faizsiz Kredi Kullanımı Hakkında Bilinmesi Gerekenler Nelerdir?

Faizsiz kredi kullanımı ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:

• Faizsiz krediler, dünya genelinde İslam bankaları tarafından verilirken Türkiye’de katılım bankaları tarafından alınması mümkün bir kredi türüdür.
• Katılım bankaları, kar ve zarara katılma prensibi doğrultusunda müşterilerine hizmet verir.
• Faizsiz kredi türleri ile müşteriler; konut, taşıt, ihtiyaç, KOBİ gibi çeşitli ihtiyaçlar için kullanım hakkına sahiptir.
• Faizsiz kredi kullanımlarında çalışan sistem; müşterilerden fon toplanıp, reel sektöre kredi olarak kullandırılır. Elde edilen kar tekrar müşteriye döner.
• Kredi kullanım süresinde finansman finansmanlar şirket üzerinden değil projeler üzerinden şekillenir.
• Katılım bankaları BDDK’ya bağlı olarak çalışır. Bünyelerinde İslami bir karar kurulu yer alır. Kurul kararı ile banka işlemleri, piyasa ürünleri oluşturulur.
• Katılım bankalarının faizsiz kredi seçeneğine ek olarak; katılım hesapları, altın hesabı, banka kartı, kredi kartı gibi normal banka işleyişi usulleri doğrultusunda hizmetleri vardır.